Een Payment Service Provider (PSP) kiezen lijkt een simpele stap. Totdat je ontdekt dat een paar cent verschil per transactie je op jaarbasis duizenden euro's kan schelen.
En dat is precies waar het vaak misgaat: ondernemers focussen op een tarief, terwijl de echte kosten in de details zitten. Wie slim kiest, optimaliseert niet alleen kosten, maar ook conversie en cashflow.
In dit artikel loop je door alle onderdelen die de rekening bepalen: van de zichtbare tarieven tot de verborgen kosten die pas na een paar maanden opvallen. Aan het eind weet je precies waar je op moet letten voordat je een contract tekent.
Waar betaal je nu eigenlijk voor?
De prijs van een betaalprovider bestaat uit meerdere lagen. Je hebt vaste kosten per transactie, percentages voor bijvoorbeeld creditcards en vaak staffels waarbij je korting krijgt naarmate je volume stijgt.
Daarnaast zijn er kosten die je pas later ziet: refunds, chargebacks en valutaconversies. Juist die combinatie bepaalt of een provider goedkoop of duur is voor jouw situatie.
Veel ondernemers vergelijken alleen het tarief dat op de website van een PSP staat. Dat is logisch, maar onvolledig. Een provider die op papier goedkoop lijkt, kan in de praktijk duurder uitpakken zodra je rekening houdt met minimale maandbedragen, aansluitkosten of een langere uitbetalingstermijn die je werkkapitaal opslokt.
- Vast bedrag per transactie (vooral bij iDEAL).
- Percentage per transactie (vooral bij creditcards).
- Staffels: lagere tarieven bij hoger volume.
- Kosten voor refunds, chargebacks en valutawissels.
- Uitbetalingstermijn en het effect daarvan op je cashflow.
- Eventuele vaste maandkosten of minimumafname.
De belangrijkste spelers in Nederland
Voor de meeste Nederlandse webshops kom je uit bij vijf partijen: Mollie, Adyen, Stripe, Pay.nl en Buckaroo. Ze lijken vergelijkbaar, maar in de praktijk verschillen ze flink in tarief, ondersteuning en flexibiliteit.
- 01Mollie
Voor veel ondernemers het startpunt. Rond de 0,29 euro per iDEAL transactie en ongeveer 1,8% plus 0,25 euro voor creditcards. Transparant en eenvoudig, maar bij hogere volumes relatief duur omdat de staffels beperkt zijn.
- 02Adyen
Een ander spel: een kleine vaste fee met variabele kaartkosten. Voor iDEAL kom je vaak uit rond 0,10 tot 0,20 euro plus fee. Hoe meer volume, hoe lager je kosten. Minder toegankelijk voor starters, omdat er vaak een minimum omzet of intakegesprek nodig is.
- 03Stripe
Zit daartussenin. Rond 0,29 euro voor iDEAL en ongeveer 1,5% plus 0,25 euro voor Europese creditcards, maar het loopt snel op bij internationale transacties en valutawissels. Sterk in flexibiliteit, koppelingen en schaalbaarheid.
- 04Pay.nl
Een aantrekkelijke middenweg. iDEAL vaak tussen 0,20 en 0,29 euro, creditcards vanaf ongeveer 1,5%. Het voordeel zit in onderhandelbaarheid en persoonlijke ondersteuning zodra je begint te groeien.
- 05Buckaroo
Richt zich meer op niches zoals abonnementen en recurring payments. iDEAL tussen 0,25 en 0,35 euro, maar daar krijg je functionaliteit voor terug die anderen minder goed ondersteunen, zoals gespreid betalen en incasso oplossingen.
Naast deze vijf zie je steeds vaker ook Klarna, Riverty en in house oplossingen van grotere webshopplatformen voorbijkomen. Voor de meeste MKB webshops is dat vaak een aanvulling op je hoofd PSP, bijvoorbeeld om achteraf betalen aan te bieden, en geen vervanging.
De vergelijking op een rij
Onderstaande bedragen zijn indicaties voor 2026. Contracten verschillen per omzet en per branche, dus gebruik dit als richtlijn en niet als offerte.
Instappen (starter tot MKB)
- Mollie: iDEAL circa 0,29 euro, creditcard circa 1,8% plus 0,25 euro, uitbetaling in 1 tot 2 dagen.
- Pay.nl: iDEAL 0,20 tot 0,29 euro, creditcard 1,5% tot 2,5%, tarieven onderhandelbaar.
- Buckaroo: iDEAL 0,25 tot 0,35 euro, sterk bij abonnementen en memberships.
Doorgroeien (volume en internationaal)
- Adyen: iDEAL 0,10 tot 0,20 euro plus fee, kaarten 1,3% tot 3,5%, dagelijkse uitbetaling.
- Stripe: circa 1,5% plus 0,25 euro op kaarten, sterk voor SaaS en internationaal.
- Staffels worden pas interessant vanaf enkele duizenden transacties per maand.
Let ook op de uitbetalingstermijn. Sommige providers betalen dagelijks uit, andere eens per week of zelfs later bij nieuwe accounts. Bij een webshop die op krappe marges draait, kan een langere uitbetalingstermijn net zo veel druk geven op je cashflow als een hoger transactietarief.
Wat betekent dit in de praktijk?
Stel: je webshop draait 50.000 euro omzet per maand met gemiddeld 50 euro per bestelling. Dat zijn ongeveer 1.000 transacties per maand.
Dat verschil lijkt klein, maar loopt snel op tot duizenden euro's per jaar wanneer je groeit. En zodra je meer internationale betalingen of creditcards verwerkt, worden die verschillen alleen maar groter.
Reken het door naar een jaar en het beeld wordt scherper: bij 50.000 euro omzet per maand praat je bij Adyen al snel over 1.000 tot 1.500 euro minder transactiekosten per jaar dan bij Mollie. Verdubbel je omzet naar 100.000 euro per maand, dan verdubbelt ook dat verschil. Op dat volume loont het bijna altijd om tarieven te laten onderhandelen in plaats van standaardprijzen te accepteren.
Zo veel kan alleen al het verschil in iDEAL tarief schelen bij een webshop met 1.000 transacties per maand.
Marge terugpakken
Laat je checkout en betaalkosten doorrekenen
Ik kijk mee naar je betaalmethoden, tarieven en checkoutflow en benoem waar je nu omzet of marge laat liggen.
Plan een kennismakingBetaalmethoden bepalen ook je omzet
Een PSP kiezen gaat niet alleen over kosten. De betaalmethoden die je aanbiedt, hebben direct invloed op je conversie. Mist je webshop een populaire methode, dan haken bezoekers af in de laatste stap, precies op het moment dat ze al hadden besloten te kopen.
Betaalmethoden die je meestal niet wilt missen
- iDEAL voor de Nederlandse markt.
- Bancontact als je ook in Belgie verkoopt.
- Creditcard voor internationale klanten.
- Achteraf betalen voor hogere gemiddelde orderwaarden.
- Apple Pay of Google Pay voor snelle mobiele checkouts.
Niet elke methode past bij elke doelgroep. Verkoop je vooral aan particulieren met een lage gemiddelde orderwaarde, dan voegt achteraf betalen weinig toe en kost het je vooral extra transactiekosten. Verkoop je duurdere producten, dan kan diezelfde optie juist net het zetje geven dat iemand nodig heeft.
Waar het vaak misgaat
De meeste ondernemers maken dezelfde drie fouten.
- Ze kijken alleen naar iDEAL, terwijl de marge onder druk staat bij internationale betalingen.
- Ze houden geen rekening met groei, waardoor een goedkope keuze later duur uitpakt.
- Ze onderschatten het effect van betaalopties op conversie: meer relevante betaalmethoden betekent simpelweg meer omzet.
Wat werkt
- Vooraf laten doorrekenen op basis van eigen omzetcijfers.
- Contract jaarlijks laten herzien bij groei.
- Betaalmethoden afstemmen op de doelgroep.
- Uitbetalingstermijn meenemen in de keuze.
Waar het schuurt
- Alleen het laagste iDEAL tarief vergelijken.
- Een contract tekenen voor meerdere jaren zonder herzieningsmoment.
- Alle beschikbare betaalmethoden aanzetten zonder onderscheid.
- Nooit navragen wat er gebeurt bij chargebacks of fraude.
De juiste keuze is contextafhankelijk
Er bestaat geen beste PSP. Alleen een beste keuze voor jouw fase.
“De goedkoopste PSP van vandaag is niet automatisch de goedkoopste PSP over twee jaar.
Conclusie: je PSP is een financiele hefboom
Je betaalprovider is geen technische keuze, maar een financiele hefboom. De juiste partij verlaagt je kosten en verhoogt je omzet. De verkeerde keuze doet precies het tegenovergestelde, zonder dat je het direct doorhebt.
Wie serieus wil groeien, kijkt daarom niet alleen naar tarieven, maar naar het totaalplaatje: kosten, conversie, uitbetalingstermijn en schaalbaarheid. Neem het besluit niet in een middagje, maar leg de opties naast elkaar en reken ze door op basis van jouw eigen cijfers.